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银行净值型理财产品怎么选?什么是净值型理财产品?

2021-04-30 06:06   来源: 金华新闻网  投稿: 妙梦

曾经,银行的保本保收益理财产品是普通老百姓投资理财的首选,也是最大的理财市场,但是,银行理财的刚性兑付偏离了资管产品“受人之托、代人理财”的本质,抬高无风险收益率水平,干扰了资金价格,不仅影响市场在资源配置中的决定性作用,还弱化了市场纪律,导致一些投资者冒险投机,金融机构不尽职尽责,道德风险较为严重。

净值型理财产品

2018年,央行联合多部委发布了《资管新规》,新规中明确表示资管业务不能承诺保本保收益,明确刚性兑付的认定以及处罚标准,鼓励以市值计量所投金融资产,于是投资理财市场进入了净值型理财的时代。

净值型理财产品是开放式、非保本收益浮动的理财产品,一般没有预期收益,也没有固定的投资期限,产品定期开放,在开放期内可以随时进行申购赎回,净值型理财产品的收益只和产品的净值有关。

保本型的理财产品越来越少,而净值型的理财产品越来越多,净值型的理财产品将成为理财产品的主要形式,关于净值型的理财产品,投资者应该如何选择呢?

第一,查看产品的风险等级

净值型的理财产品跟保本保收益的理财产品不同,保本保收益的产品更多的是考虑理财收益率,投资周期,还有投资门槛,净值型理财产品因为收益的不确定性,所以风险系数更具多样性。每个人的风险承受能力是不一样的,投资偏好也是不一样的。所以我们要关注净值型理财产品的风险等级是否与自己相匹配。按监管要求,银行理财产品按风险评级结果,由低到高至少划分为一级至五级。三级以下都属于中低风险,四级风险较高,五级风险最高。

第二,查看产品类型和投资方向

同样,按监管要求,银行须将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品,并明确告知投资者。权益类、商品及金融衍生品类或混合类理财产品,那么风险就比较高了。理财产品的投资方向和投资范围也是非常重要的,也就是理财产品投资的底层资产,如果理财产品投资的是国债、政策性金融债等高信用等级的债券,那么它的安全性就比较高。

第三参考业绩比较基准和历史业绩

首先是业绩比较基准,业绩比较基准就是产品投资运作的目标,投资过程中,净值型产品的实际投资收益率一般会围绕业绩比较基准上下波动,有些银行结构化理财产品的业绩比较基准,本身就是一个区间。

第二个是历史业绩,有些银行除了公布产品净值外,网商贷如何使用复额?,还会公布理财产品的七日年化或近1月年化收益率等历史业绩信息,投资者也可以进行参考;第三个,也同样是重点部分,就是产品的收益分配方案和费用高低,投资者在赎回或到期时所获得的本金和收益,是在扣除固定管理费、销售手续费、托管费、浮动管理费(即业绩报酬)之后的理财产品净值,所以,也是需要进行对比的。

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